Lãi suất vay mua nhà được tính như thế nào?

Tiền lãi vay mua nhà trả góp được tính bằng 2 phương pháp đó là lãi tính theo dư nợ ban đầu và lãi tính theo dư nợ giảm dần.

Lãi tính theo dư nợ ban đầu

Lãi tính theo dư nợ ban đầu, tức là khoản tiền lãi sẽ tính dựa trên số tiền vay ban đầu trong suốt thời gian vay. Ví dụ, anh A vay ngân hàng 500 triệu mua nhà trong vòng 5 năm, thì trong suốt thời gian vay vốn, lãi phải trả hàng tháng sẽ bằng lãi suất nhân với 500 triệu tiền vay ban đầu.

Ưu điểm của cách tính này là người vay có thể dễ dàng tính được khoản tiền lãi phải trả trong suốt thời gian vay, nếu trong trường hợp lãi suất không có nhiều thay đổi, số tiền lãi phải trả hàng tháng được coi như cố định.

Tuy nhiên, đây là phương pháp rất ít phổ biến trên thị trường hiện nay, khó có thể tìm ra ngân hàng áp dụng theo phương pháp tính lãi này.

Lãi tính theo dư nợ ban đầu là phương pháp ít phổ biến trên thị trường hiện nay

Lãi tính theo dư nợ giảm dần

Tính lãi theo dư nợ giảm dần tức là tiền lãi mỗi tháng sẽ được tính dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi trừ phần tiền gốc đã trả trong các tháng trước đó. Ví dụ, anh A vay ngân hàng 500 triệu mua nhà trong vòng 5 năm, giả sử mỗi tháng anh A phải trả 8,5 triệu đồng tiền gốc.

Tháng đầu tiên, lãi phải trả = lãi suất x 500 triệu.
Tháng thứ 2, lãi phải trả = lãi suất x (500 triệu – 8,5 triệu).

Tiếp đến cho đến hết thời gian vay vốn.

Ưu điểm của cách tính này là người vay chỉ phải trả lãi theo dư nợ gốc thực tế còn nợ tại ngân hàng, tiền lãi phải trả trên thực tế sẽ thấp hơn so với phương pháp tính lãi theo dư nợ gốc (nếu lãi suất áp dụng là như nhau).  

Tuy nhiên, thực tế các ngân hàng luôn ấn định mức lãi suất cho vay mua nhà của hình thức dư nợ giảm dần luôn cao hơn so với hình thức lãi dư nợ ban đầu để đảm bảo con số trả lãi tính trên tổng số tiền vay và thời gian khi tính theo hai hình thức này là ngang nhau hoặc chênh lệch không quá rõ ràng.
 
Do không có chênh lệch tiền theo 2 cách tính, nên hầu như các ngân hàng đều hướng khách hàng sử dụng cách tính lãi suất theo dư nợ ban đầu do cách tính này dễ hiểu hơn, khách hàng có thể tự tính được số tiền lãi và tổng số tiền cần phải trả khi đến kì hạn trả nợ cho ngân hàng.
 
Tuy nhiên, khách hàng sẽ có thiên hướng thích cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần do cách tính này tạo cảm giác họ sẽ được lợi hơn, khi khoản lãi phải trả sẽ giảm dần theo thời gian đến khi trả hết, áp lực trả nợ cũng giảm dần.

Tính lãi theo dư nợ giảm dần tức là tiền lãi mỗi tháng sẽ được tính dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi trừ phần tiền gốc đã trả trong các tháng trước đó

Để có thể hiểu rõ hơn về 2 cách tính lãi suất vay mua nhà trả góp 2018, bạn đọc có thể tham khảo ví dụ sau:

Ví dụ: Bạn vay từ ngân hàng 360 triệu đồng với thời gian vay là 1 năm để mua căn nhà 1 tỷ. Ngày trả lãi đầu là ngày 12/04/2018 (mặc định là khách hàng trả nợ đúng hạn nên không bị phạt phí trả trước hạn).
 
Với cách tính theo dư nợ ban đầu, lãi suất được ấn định là 10%/năm.  

Bảng tính vay mua nhà trả góp 2018 theo phương pháp dư nợ gốc

Với cách tính theo dư nợ giảm dần, lãi suất sẽ được tính là 18%/năm.

Bảng tính vay mua nhà trả góp 2018 theo phương pháp dư nợ giảm dần

Hy vọng với thông tin về cách tính lãi suất vay mua nhà trả góp trên sẽ giúp bạn lựa chọn được phương án vay trả góp phù hợp với tiềm lực tài chính của mình. Khách hàng quan tâm và có nhu cầu hỗ trợ tư vấn vay mua nhà đất có thể liên hệ trực tiếp với Topbank.vn qua hotline: 02437822888.